Děti a pojištění 

Ohlídejte hlavně dlouhodobá rizika!

Úrazy s trvalými následky a vážné nemoci dětí jsou noční můrou každého rodiče. Pojistka úrazům ani nemocem nezabrání. Pomůže ale rodině ustát výpadky příjmů, zajistí prostředky na lepší léčbu i zabezpečí budoucnost dítěte. Na finanční pomoc státu nelze vždy spoléhat.

Víte, na které pojištění rodiče zapomínají? 

Na jaká vážná rizika byste se měli zaměřit?

Už víte o novince v pojištění tzv. "ošetřovném"? 

Jak vybrat vhodné pojištění?

• Nejen úrazy, ale i nemoci

Vážnou nemoc dětí si nechce nikdo ani představovat! Realita je bohužel taková, že právě ony jsou největší hrozbou pro jejich budoucnost. Statistiky hovoří jasně. Jen 1% invalidního důchodu z mládí je vypláceno z důvodu úrazu! Proto se zaměřte na tzv. dětskou invaliditu (nemocí a úrazem) a na závažné nemoci.

• Ošetřovné

Mnoho rodičů je zvyklých dostat plnění z dětské pojistky za drobný úraz (zlomená ruka, pohmožděnina...). Velmi často se ale zapomíná na tzv. riziko ošetřovného! Pokud zůstanete s dítětem doma z důvodu jeho nemoci či úrazu, pojišťovna vám vyplatí plnění. Musíte uznat, že hlavně v podzimních měsících onemocnění dětem hrozí!! 

• Denní odškodné vs. trvalé následky

Pro denní odškodné (bolestné) je typické, že pojišťovna vyplatí jen počet dnů, které jsou uvedené v pojistných tabulkách každé pojišťovny. Berete-li tedy pojištění především jako oporu pro dlouhodobé nepříznivé situace, soustřeďte se hlavně na nastavení dostatečně vysokých limitů za vážné úrazy a nemoci s trvalými následky a na „bolestném“ příliš nebazírujte!

• Pojištění se spořením

Mnoho rodičů často na dětském pojištění také spoří. Kombinaci pojištění se spořením ale nedoporučujeme! Dnes jsou dostupné mnohem výhodnější investiční a spořicí produkty pro vaše děti, kde jim můžete dávat peníze stranou. Zaměřte se tedy hlavně na to, aby pojistka kvalitně kryla rizika způsobená úrazem nebo nemocemi.

Není toho málo, co je třeba ohlídat. S pojištěním dětí vám rádi pomůžeme a najdeme společně pro vašeho potomka skutečně kvalitní pojistku, na kterou se budete moci spolehnout. 

Ing. Karolína Bedáňová

Hypotéky za babku? Trh znovu testuje své dno!

Ve světě financí se neustále dějí velké změny, které mají vliv na naše peněženky.

Největší změny probíhají v oblasti hypoték. A právě proto čtěte dále!

Plánujete vlastní bydlení?

Chcete ušetřit na stávající splátce?

Víte, kde jsou nejlepší podmínky?

Zde je rychlý přehled: Hypotéky za babku? Trh znovu testuje své dno Úvěry na bydlení stále zlevňují! Banky snižují nejen úrokové sazby, ale i RPSN. Znamená to, že klient ušetří i na dalších nákladech s hypotékou spojených. Je potřeba vše řádně porovnat a spočítat! Na „dobrou“ hypotéku nemá vliv jen úroková sazba, RPSN, ale i záludnosti schované v úvěrové smlouvě! A co teprve fixace? Víte, že můžete dávat mimořádné splátky i během fixačního období? Refinancování s rozumem Mnoho klientů je oslovováno bankou a lákáno na nižší úrokové sazby. Pokud narazíte na nabídku refinancování, která by se Vám zdála výhodnější, ráda ji pro Vás porovnám. S refinancováním buďte opatrní. Líbivá úroková sazba ještě nevypovídá o celkové nákladovosti úvěru a dalších podmínkách, které mohou být méně výhodné než u stávající půjčky. Zrušení daně z nabytí nemovitostí od 12/2019 Prezident Miloš Zeman podepsal zákon o zrušení daně z nabytí nemovitých věcí. Daň 4%, kterou platili kupující, bude odpuštěna i zpětně, a to od prosince 2019. Týká se to tak lidí, kteří dokončili svůj vklad na katastr v prosinci 2019 nebo později. Ti, kdo už daň zaplatili, mohou požádat o vrácení. Nezrušení daňových odpočtů od 12/2021 Kupující mají stále možnost si od základu daně z příjmu odečíst úroky z úvěru na bydlení. Na úvěry poskytnuté od příštího roku se bude nově vztahovat limit 150 000 korun. Pozor na „podpojištění“ nemovitosti Ceny nemovitostí v posledních letech výrazně rostly. Nezapomeňte aktualizovat starší pojistné smlouvy nemovitosti a domácnosti. Před lety vaše pojistka mohla být v pořádku. Dnes to tak být již nemusí! V případě škody na „podpojištěné“ nemovitosti pojišťovny nevyplatí dostatek peněz na opravu. Chcete-li Vaši smlouvu zkontrolovat, ráda Vám poradím. A ještě díky větší konkurenci na trhu dost možná ušetříte!

Máte-li jakýkoliv dotaz týkající se Vašich financí, neváhejte se na mě obrátit. Jsem tu pro Vás!

Ing. Karolína Bedáňová

Letní rizika a pojištění. Štěstí přeje připraveným!

Znáte záludnosti letních rizik?

Léto je čas prázdnin a dovolenkových radovánek, ale v těchto měsících se o slovo hlásí ve větší míře i různá rizika, ať už jde o řádění živlů či různé úrazy doma nebo v zahraničí. S následky vám pomůže vypořádat se správě zvolená pojistka. Poradíme vám, na co je dobré si dát pozor. Rádi vám také s výběrem vhodné smlouvy pomůžeme nebo vám zkontrolujeme stávající pojistku.

Povodeň a záplava

Škody v největším rozsahu nás dlouhodobě způsobuje voda. Vyhráno nemá ani ten, kdo nebydlí poblíž vodního toku a riziko povodní mu nehrozí. Stane se, že po přívalových deštích zaplaví nemovitosti voda z kopců nebo se kvůli nestíhající kanalizaci stane „řeka“ z obyčejné ulice. V takovém případě mluvíme o záplavě.  Povodně a záplavy bývají už v pojistných smlouvách řešeny jako jedno riziko, ale jsou i výjimky. Zkontrolujte, zda to není i vaše starší pojistka. V minulosti se stalo, že klienti pojištění pro případ povodně nedostali od pojišťovny zaplaceno, protože jim škody způsobila záplava.

Co si ohlídat?

Pojištění by mělo platit pro stavbu i domácnost, zahrnuje tak i škody na spotřebičích, nábytku a dalším vybavení.

Pojišťovny uplatňují čekací doby, pojistka platí typicky až po 10 dnech od uzavření. Nečekejte na dobu, „až začne pršet.“

Ohlídejte si, zda zahrnuje pojistka i atmosférické srážky nebo vystoupení vody z kanalizace.

V rámci připojištění lze u některých pojišťoven sjednat i vysušení a vyčištění poničené nemovitosti.

Pokud máte nemovitost v nejvyšší povodňové zóně, naprostá většina pojišťoven vám ji proti povodni plnohodnotně nepojistí. Jsou ale i výjimky. Častým omylem ale bývá, že v povodňové zóně nelze nemovitost pojistit vůbec – proti jiným rizikům, jako je třeba požár, sjednáte pojištění standardně.

Vlny veder a požáry

Léto často provázejí vlny veder, sucha a zvýšené riziko požárů. V základních pojištěních většinou najdeme balíček FLEXA. Zahrnuje případ požáru, přímého úderu blesku, výbuchu či pádu letadla – chrání ale jen vaši nemovitost.Když se od vás požár rozšíří a dojte i k poškození cizího majetku, je vhodné mít ve smlouvě také pojištění odpovědnosti z držby nemovitosti. To už ale součástí běžných balíčků nebývá. 

Co si ohlídat?

Zkontrolujte, zda pojistná smlouva obsahuje i pojištění odpovědnosti z držby nemovitosti.

Věnujte pozornost pojistným limitům. Požár, který se rozšíří třeba na sousedův dům, může způsobit škody, na které nízký limit pojištění „na pár milionů“ stačit nebude. Zbytek byste dopláceli z vlastního. Dnes se běžně tyto limity nastavují i na 30 milionů korun.

Dejte pozor na místní vyhlášky a předpisy. Když vyšetřování odhalí, že jste oheň rozdělali mimo k tomu určené místo nebo v době, kdy platil zákaz, může se stát, že pojišťovna nebude plnit.

Bouřky, vichřice a výpadky elektřiny

Dalším typickým letním jevem jsou bouřky. Kromě lijáků s sebou přinášení i silný vítr, výpadky elektřiny a kroupy.V případě krupobití jsou nejohroženějšími objekty skleněné stavby a automobily. Škody na autě uhradí havarijní pojištění, případně připojištění čelního skla. Rozbitý skleník, zimní zahradu nebo kryt na bazén zase řeší připojištění vedlejších staveb.

Co si ohlídat?

Máte-li skleník nebo třeba altánek, ujistěte se, že se smlouva vztahuje i na ně. U některých pojišťoven je toto riziko až ve vyšších balíčcích.

Dejte pozor, aby pojistná smlouva obsahovala i riziko přepětí a podpětí. To může poškodit elektroniku, způsobit ztráty dat v počítačích či zničit potraviny v mrazáku nebo ledničce. Následky těchto událostí kryje pojištění domácnosti.

Věnujte pozornost definici vichřice, tedy rychlosti proudění vzduchu, které už smlouva považuje za vichřici. U pojišťoven se pohybuje v rozmezí 60 až 80 kilometrů za hodinu. Pokud máte pojištěný dům proti vichřici, kterou definuje pojistka jako vítr o rychlosti 80 kilometrů za hodinu a více, a střechu vám poškodí jen silný vítr o rychlosti 70 kilometrů za hodinu, nemusí pojišťovna plnění vyplatit.

Nezvaní hosté

Větráte v parném dni okny nebo dveřmi na balkon? Pokud otevřeného okna či dveří (i mikroventilace) využije zloděj a vykrade vás, pojištění vám nepomůže. Toto vniknutí do objektu totiž nesplňuje podmínku „překonání překážky“. Jiná situace by nastala u loupeže, kdy si lupič odnese vaše věci pod hrozbou násilí, v takovém případě by už pojišťovna platila.

Co si ohlídat?

Při pojištění nemovitosti proti krádeži smlouvy definují, jaké zabezpečení musí daná nemovitost splňovat, například jaké je třeba mít zámky na dveřích.Pokud byste tuto úroveň zabezpečení nedodrželi, může pojišťovna plnění krátit, či zcela odmítnout. Proto je zásadní věnovat ustanovením ve smlouvě pozornost a dodržovat je.

EXTRA TIP

Proti vykradení domácnosti v době vaší nepřítomnosti se můžete pojistit i v rámci cestovního pojištění. Až budete vybírat cestovní pojistku, zvažte i tuto možnost. A v době koronavirové samozřejmě také sledujte „semafor“Ministerstva zdravotnictví, který ukazuje, zda je v souvislosti s koronavirem bezpečné do konkrétních zemí vycestovat. Tímto semaforem se řídí i pojišťovny, a pokud by vás onemocnění covid-19 postihlo v zemi, kam se cestovat nedoporučuje, pojišťovny by s největší pravděpodobností neplnily.

Úrazy nejen při sportu

Pokud se v létě věnujete více i sportovním aktivitám, zvažte úrazové pojištění, respektive připojištění. Ostatně, hodí se vám nejen v létě. Podle dlouhodobých statistik se nejvíce úrazů stává doma. Úrazové pojištění bývá součástí životní pojistky, ale u některých pojišťoven lze sjednat i samostatně. Pojišťovny vyplatí klientům peníze při úrazech spojených se sportem, volnočasovými aktivitami, ale třeba i s prací na zahradě nebo v domácnosti.

 Co si ohlídat?

Zaměřte se hlavně na krytí úrazů s trvalými následky, které mohou omezit vaši schopnost si samostatně vydělávat a ohrozit rodinný rozpočet.

Naopak nebazírujte na tzv. bolestném, které pojišťovny vyplácejí při méně závažných úrazech. Pojistku to prodražuje.

Pokud máte volit mezi tzv. lineárním a progresivním plněním, zvolte druhou variantu. Progresivní plnění je praktičtější, protože při vážnějších úrazech lze dosáhnout díky násobení na vyšší plnění pojišťovny, a to i s nižší pojistnou částkou než u lineárního plnění, a tím pádem na pojistce i něco ušetřit.

Některé adrenalinové sporty jsou z pojistné ochrany zcela vyloučeny a nelze je pojistit ani za vyšší pojistné.

Především cyklisté by pak měli mít pojištěnou také odpovědnost v občanském životě. Z tohoto pojištění by se hradily škody, které by vznikly například při vámi zaviněné dopravní nehodě. Princip je stejný jako u povinného ručení u automobilu, na kolo se ale povinné ručení nevztahuje.

Potřebujete-li poradit, obraťte se na nás. Rádi Vám poradíme a doporučíme vhodné řešení!