středa 30. května 2018

Jak na zdravotní a sociální pojištění po skončení školy?


Období maturit a státních zkoušek mají studenti skoro za sebou.
Kdy si začít platit sociální a zdravotní pojištění?
Máme pro vás několik rad…

Se sociálním pojištěním si čerství absolventi nemusí dělat starosti, neboť sociální pojištění odvádí pouze zaměstnanec nebo podnikatel (tzn. člověk výdělečně činný). Kdo nevydělává, sociální pojištění neplatí.

U zdravotního pojištění je to trochu jinak…

Jestliže jste úspěšně složili maturitní či bakalářskou zkoušku a po prázdninách pokračujete dále ve studiu na vysoké či vyšší odborné škole, tak zdravotní pojištění platit nemusíte. Od letoška stát hradí zdravotní pojištění také doktorandům v prezenční formě studia, i když je jim více než 26 let.  

Pokud jste neměli štěstí při losování otázek a maturitní zkoušku jste neudělali, tak jste hájeni do konce srpna. Pak se musíte přihlásit u zdravotní pojišťovny či na úřadě práce. V případě, že jste vysokoškolák a státnice v kapse nemáte, tak vám nadále zůstává statut studenta, tzn. zdravotní pojištění za vás hradí stát, dokud zkoušku nesložíte (maximálně ale do 26 let).

Jestli po škole nastupujete na jazykovou školu, tak zdravotní pojištěni za vás hradí stát jen v případě, pokud se jedná o zařízení s akreditací ministerstva školství. Zároveň se musíte na jazykovku přihlásit do konce kalendářního roku, ve kterém jste složili maturitní zkoušku.

Patříte mezi studenty, kteří se k závěrečným zkouškám ani nedostali? Nebo jste byli ze školy vyloučeni? Pak máte povinnost se do 8 dnů přihlásit a platit zdravotní pojištění. Doba osmi dnů začíná běžet ode dne doručení prohlášení o ukončení studia či od doby, kdy vyloučení nabylo právní moci.

Už vás do školních lavic po maturitě nikdo nedostane? Tak si můžete užít poslední prázdniny, neboť stát za maturanty platí zdravotní pojištění do konce srpna. Vysokoškoláci mají kratší termín-měsíc od složení státní závěrečné zkoušky (nikoli od promoce) se musí na zdravotní pojišťovně hlásit.


středa 16. května 2018

Banky opět spoléhají na NEZNALOST klienta a na NEdůkladné ČTENÍ úvěrových smluv


Plánujete si vzít hypotéku či chcete refinancovat?Lákají vás nízké úrokové sazby?Tak buďte na pozoru!!


Hypotéka výhodná dnes, nemusí být výhodná i za 5 let.
Banka vám může výrazně ztížit či dokonce úplně znemožnit možnost výhodného refinancování!!!

Jak je to možné?
Nový občanský zákoník (NOZ) platný od 1. ledna 2014 dal bankám možnost vpravit do úvěrových smluv právní požadavek na „zákaz zatížení nebo zcizení nemovitosti“ (tzn. negative pledge).

Co to v praxi znamená?
Pokud budete chtít v období konce fixace odejít za výhodnější nabídkou, lze to jedině za předpokladu souhlasu a součinnosti stávající banky. A ta není povinna vyjít vám vstříc a souhlasit se zrušením „zákazu zatížení nebo zcizení nemovitosti“. Tzn. nebudete moci hypotéku refinancovat.

Jak se nepříjemnostem vyhnout?
1.   Neporovnávejte u nabídek bank jen úrokové sazby či RPSN!!
2.   Důkladně čtěte úvěrové smlouvy!!
3.   Vyjednávejte s bankou lepší podmínky!!
4.   Řešte hypotéku s dostatečným předstihem!!
5.   Obraťte se na profesionálního finančního poradce, který umí v oboru chodit. Nejen, že vám vyjedná hypotéku bez poplatků, ale vyjedná vám i lepší podmínky ve smlouvě. 


A ještě jedna zajímavost… 
Víte o tom, že si můžete nyní rezervovat nízkou úrokovou sazbu až 2 roky dopředu?

Budeme rádi, když se na nás obrátíte!

Ing. Karolína Bedáňová
EKOMA Finanční poradna, s.r.o.
Tel.: 602 665 636

úterý 24. dubna 2018

Manželství a finance. Základem je otevřená komunikace

Rozvodovost se v České republice dlouhodobě pohybuje mezi 45-50%. V podstatě každé druhé manželství u nás tedy končí rozvodem. Jedním z důvodů bývají i finance, na problémy spojené s penězi si mnohdy páry zadělají ještě před tím, než do společného svazku vstoupí. Jak finančním neshodám předcházet?
„Peníze v řadě vztahů zůstávají dlouho tabu a často je lidé začnou řešit teprve ve chvíli, kdy se vynoří problémy, a to už může být pozdě. Partneři se spolu musí o penězích umět bavit, i když je zrovna po finanční stránce nic netrápí. Základem je otevřená komunikace, upřímnost a zároveň společné nastavení a respektování jasných pravidel,“ říká Dušan Šídlo, analytik společnosti Broker Trust.
Lidé mívají pocit, že finance jejich partnera jsou příliš osobní záležitost, ale rozhodně by měli vědět, jak si jejich protějšek finančně stojí, zda například nemá dluhy z minulosti, které se po svatbě stávají do jisté míry vymahatelnou součástí společného jmění manželů.
Zároveň partneři často až po svatbě s překvapením zjistí, že mají výrazně odlišný pohled na to, jak se o finance starat a za co je v krátkodobém i dlouhodobém horizontu vydávat. Užitečným nástrojem je vytvoření společného finančního plánu, který si mohou partneři sestavit sami nebo vyhledat pomoc odborníků.
Součástí finančního plánu je nejen realistické zhodnocení finanční situace, ale také stanovení budoucích finančních cílů, způsobů, jak těchto met dosáhnout, a také řešení, jak společný majetek či životní standard ochránit v případě nečekaných životních situací, například s pomocí vhodných pojistných, spořících či investičních nástrojů.
Pokud chcete mít své rodinné finance v pořádku a pokud se chcete vyhnout zbytečným neshodám, obraťte se na nás. Rádi vám poradíme.
 
Zdroj: http://blog.brokertrust.cz

úterý 13. března 2018

Umělé oplodnění: co hradí zdravotní a komerční pojišťovny?

„To nejdražší v životě nemusí být drahé“ nebo „Myslíme i na situaci, kdy se nedaří!“. Takto lákavě některé pojišťovny lákají zejména ženy na pojištění asistované reprodukce, které má doplnit zdravotní pojištění.

Téměř každá pátá žena má potíže otěhotnět

Problém s neplodností má téměř pětina párů.  Řada z nich se nakonec rozhodne pro umělé oplodnění. Úspěšnost metod asistované reprodukce se pohybuje od 20 do 75 procent. Z celkem 17.799 zahájených cyklů u českých žen v roce 2014, z nějž jsou poslední data, eviduje Národní registr asistované reprodukce 4777 těhotenství a 1877 porozených dětí.

Ze zdravotního pojištění se hradí 3 až 4 pokusy

České zdravotní pojišťovny hradí ženám do devětatřiceti let tři pokusy o umělé oplodnění (nebo čtyři v případě, že bylo v prvních dvou případech přeneseno do pohlavních orgánů ženy nejvýše jedno lidské embryo vzniklé oplodněním vajíčka spermií mimo tělo ženy). I v případě těchto hrazených pokusů je nutné počítat s doplatky za léky, které mohou lehce přesáhnout i částku 10 000 Kč. Případné další pokusy již hrazeny nejsou a zájemci o umělé oplodnění si je musí zaplatit z vlastní kapsy. Tyto náklady se pohybují v řádech desítek tisíc korun a spolu s cenou léků se mohou vyšplhat i na 50 000 Kč. Některé doplňkové metody, které mají dát těhotenství větší šanci na úspěch, rovněž hrazeny nejsou. Jednotlivé ceny se mohou lišit dle zdravotní pojišťovny a také podle vybraného centra asistované reprodukce.

Jak mohou pomoci komerční pojišťovny?

Pojištění asistované reprodukce poskytují Česká pojišťovna a ČSOB Pojišťovna.
Česká pojišťovna nabízí toto pojištění pro ženy do věku 35 let jako připojištění v rámci životního pojištění Můj Život 2, a to s pojistným od 39 Kč měsíčně. Pojišťovna vyplatí peníze za první státem nehrazený cyklus umělého oplodnění. Podmínkou je, aby předchozí pokusy neskončily porodem. Výše plnění je 50 000 Kč.
Pojišťovna nevyplatí pojistné plnění:
– Pokud žena podstoupila před počátkem pojištění nebo v době 1 roku od sjednání pojištění jakoukoliv metodu asistované reprodukce
– Pokud žena podstoupila před počátkem pojištění umělé přerušení těhotenství pro jiné, než zdravotní důvody
– V případě léčby neplodnosti před počátkem pojištění
ČSOB Pojišťovna nabízí toto pojištění v rámci speciálního pojištění pro ženy, kde je kromě asistované reprodukce hrazeno například i narození vícerčat či určité porodní (poporodní) komplikace. Pojistné plnění je rovněž 50 000 Kč. Aby se jednalo o pojistnou událost, první cyklus asistované reprodukce musí být proveden nejdříve po jednom roce po počátku pojištění a mezi jednotlivými cykly musí být odstup nejméně 3 měsíce. Pojišťovna hradí pátý cyklus, který musí být proveden nejdříve 3 roky od počátku pojištění. Nejvyšší vstupní věk je rovněž 35 let.
Dušan Šídlo, pojistný analytik Broker Trustu
Zdroj: http://blog.brokertrust.cz/rizika/umele-oplodneni-co-hradi-zdravotni-a-komercni-pojistovny/

středa 21. února 2018

Každé druhé manželství se rozvádí!


Duel „Láska a Peníze“ 

Souvisí spolu láska a peníze? 
Nebo láska s penězi nemá nic společného?
Začaly nás peníze už tak ovládat, že si myslíme, že to bez nich v lásce nejde?

Zeptala jsem se studentů GVN v J. Hradci…

A co si myslíte vy?
Jsou peníze ve vztahu důležité?
Potřebujeme je ke spokojenému soužití?
Fakt je, že se každé druhé manželství rozvádí!...
a mezi hlavní důvody patří FINANCE:(

Chcete mít spokojený vztah? Svěřte se nám do péče! V penězích se vyznáme.

www.ekoma.cz

pátek 2. února 2018

Jak si půjčit, aby nebyl úvěr budoucí radost každého exekutora?


Plánujete si vzít hypotéku?

Víte, jak mít hypotéku, krásný dům a klidný spánek?

Víte, co vám v bance neřeknou?


Čtěte dále... 

Než začnete vybírat tu správnou banku…

1.    Spočítejte si vaše současné a budoucí příjmy a výdaje. Díky tomu zjistíte, jakou částku můžete uvolnit na splátky a zda jste schopni úvěr dlouhodobě splácet. Výše splátky by neměla ohrozit váš rodinný rozpočet po celou dobu splácení. Nezapomeňte kalkulovat i s vašimi budoucími výdaji, plány (např. s náklady na studium dětí).

2.    Pokud je vaším snem rodinný dům, počítejte, že cca o 25% se vaše výstavba zpravidla prodraží oproti plánovanému rozpočtu. Proto raději vždy v bance žádejte o vyšší úvěr. Je jednodušší peníze nedočerpat, než se finančně zatěžovat dalšími úvěry na dokončení vysněného bydlení!

3.    Třetím zlatým pravidlem je mít dostatečnou finanční rezervu! Banky zpřísnily podmínky pro poskytování hypoték. Přestaly poskytovat hypotéky ve výši 100% LTV. Proto potřebujete mít tzv. vlastní zdroje/rezervu.

4.    Pohlídejte si, abyste nebyli v registru dlužníků. I pozdě uhrazené faktury za telefon vám mohou znemožnit úvěr získat!

Máte jasnou představu o vašich příjmech/výdajích a víte, kolik si potřebujete půjčit, máte vlastní rezervu?

  Tak hurá do banky!

5.    Nechte si spočítat více nabídek od bank a zjistěte si podrobně jejich podmínky. Banka, kde máte běžný účet, nemusí být pro váš záměr ta ideální. Zeptejte se na způsob a postup čerpání, podmínky nedočerpání úvěru. Musíte např. dokládat faktury? Kolik čerpání je u banky zdarma?...

6.    Banka bude chtít od vás prokázat prokazatelné/oficiální/akceptované příjmy. Zjistěte si, jakým způsobem a co vše do prokazatelných/akceptovaných příjmů spadá či nespadá.

7.    Vždy musíte mít vhodnou nemovitost do zástavy. Důležité je znát přibližnou cenu nemovitosti. Odhad nemovitosti si ale nedělejte dopředu! Některé banky mají své vlastní odhadce či poskytují odhady zdarma.

8.    Porovnávejte RPSN a ne jen úrokovou sazbu! Ptejte se na poplatky s úvěrem spojené: odhad nemovitosti, poplatek za zpracování úvěru, pojištění úvěru, vedení účtu atd. Dejte si pozor na slevu na úrokové sazbě při sjednání životního/úvěrového pojištění! Nemusí být vždy výhodná!

9.    Úvěr si nastavte na co nejdelší dobu splatnosti. Pokud se změní vaše životní situace (ztráta zaměstnání, nemoc, rodičovská dovolená…), máte větší šanci úvěr v klidu splácet. Splátka hypotéky na dobu 30 let vás bude výrazně méně zatěžovat než splátka na dobu 15 let. Pokud vám budou měsíčně peníze zůstávat, tvořte rezervy!! Díky vaší vytvořené rezervě hypotéku splatíte dříve a přeplatíte méně na úrocích.

10. Určete si vhodné fixační období. To je doba, po kterou se vám nemění úroková sazba. Od roku 2016 můžete splatit 25% půjčené částky i mimo fixační období. 

   Máte již hypotéku dobře sjednanou, tak ještě…

11. Nezapomeňte mít vytvořenou tzv. minimální „likvidní rezervu“.  Což jsou vaše alespoň tříměsíční výdaje. Zároveň nepodceňujte správné nastavení životního pojištění. Zajistí vám dorovnání vašeho příjmu např. v době nemoci či úrazu. To bude vaše jistota v zádech. Nejlevnější pojištění neznamená nejlepší!!

Chcete mít vaší hypotéku rychle, levně a spolehlivě vyřešenou?
Obraťte se na nás. Rádi vám s ní pomůžeme.

Umíme vyjednat lepší podmínky. Nižší úrokové sazby, nižší poplatky. Poradíme vám s vhodným výběrem banky, neboť detailně známe jejich podmínky. Navíc s vámi projdeme vaše plány do budoucna a pomůžeme vám hypotéku správně nastavit.

Tak proč se na nás neobrátit?
Těšíme se na setkání s vámi!
Ing. Karolína Bedáňová